Você conhece e faz uso consciente das diversas modalidades de crédito oferecidas pelo Mercado?
O uso consciente de empréstimos envolve a avaliação criteriosa da sua capacidade de pagamento antes de solicitar qualquer tipo de crédito. É preciso entender os diferentes tipos de crédito, comparar as taxas de juros e condições, e evitar o endividamento desnecessário. O objetivo é utilizar o crédito como uma ferramenta para alcançar objetivos financeiros, sem comprometer a saúde financeira a longo prazo.
Pensando nisso, listamos as principais modalidades de crédito do mercado oferecidas no mercado para que você reflita com calma sobre os principais pontos negativos e positivos antes de tomar uma decisão:
Pontos positivos e negativos das modalidades de empréstimos
| Modalidade | Pontos positivos | Pontos negativos |
| Cheque Especial | - Praticidade de acesso | - Taxas de juros altas. |
| - Crédito pré-aprovado | - Risco de endividamento contínuo | |
| Crédito consignado para trabalhadores CLT | - Juros mais baixos | - Limite atrelado à margem consignável. |
| - Desconto automático na folha de pagamento | - Comprometimento de parte do salário. | |
| - Possibilidade de usar FGTS ou multa rescisória. | ||
| Crédito consignado para aposentados | - Juros mais baixos devido ao menor risco de inadimplência | - Comprometimento de até 45% do benefício |
| - Desconto direto do benefício do INSS | - Limite de parcelamento de até 96 parcelas | |
| - Prazo de até 8 anos para pagar | ||
| Empréstimo à Participantes da Fundambras | - Taxas competitivas de juros | - Carência mínima de 12 contribuições realizadas no plano suplementar |
| - Desconto diretamente na folha de pagamento | - A concessão está limitada a 90% do saldo de conta que o próprio participante tenha realizado na Fundambras, atrelada ao limite de 20% de margem consignável. | |
| - Possibilidade de repactuação | ||
| - Pagamento em até 60 parcelas | ||
| Empréstimo com garantia de bem | - Taxas de juros mais baixas | - Risco de perda do bem (carro ou imóvel) em caso de inadimplência |
| - Possibilidade de maior valor de crédito | ||
| - Prazo de pagamento mais longo |
Veja algumas dicas importantes para uso do crédito:
• Avalie a necessidade real de empréstimo antes de contratá-lo.
• Compare sempre taxas de juros e condições de pagamento.
• Evite comprometer uma parcela excessiva da sua renda mensal.
• Dê preferência a modalidades com juros mais baixos e faça simulações do valor que quer solicitar e valor final do quanto pagará. Dessa forma, ficamos mais atentos e temos uma melhor percepção sobre os juros aplicados.
• Tenha um planejamento financeiro para quitar as parcelas sem comprometer outros gastos essenciais. Se o valor total das dívidas está comprometendo o orçamento da família, você deve avaliar minuciosamente seus gastos essenciais e quais podem ser evitados ou postergados. Na medida que gastamos mais do que recebemos, outros empréstimos ou repactuações passam a ser uma constante e essa necessidade é que nos traz o superendividamento.
• Tenha atenção redobrada com empréstimos que envolvem garantias como imóveis e veículos, para evitar perda do bem.
O uso consciente do crédito é essencial para que possamos construir uma vida financeira saudável e segura. Investir em conhecimento é o primeiro e mais importante passo para garantir um futuro livre de dívidas e preocupações financeiras.